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中国人民银行 科技部等部门联合召开科技金融统筹推进机制第一次会议

　　为深入贯彻党的二十届四中全会精神，加快实现高水平科技自立自强，落实《加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》，11月27日，中国人民银行、科技部等部门联合召开科技金融统筹推进机制第一次会议。科技部部长阴和俊、中国人民银行行长潘功胜出席会议并讲话。中国人民银行副行长朱鹤新主持会议，科技部副部长邱勇、金融监管总局副局长周亮、中国证监会副主席陈华平、国务院国资委党委委员肖宗辉出席。
　　会议指出，党的二十届四中全会对未来五年的发展作出顶层设计和战略擘画，坚持科技创新在国家发展中的战略核心地位，要求加快高水平科技自立自强，引领发展新质生产力，大力发展金融“五篇大文章”，为“十五五”科技金融工作指明了方向。各有关部门要深入学习贯彻全会精神，突出科技创新的引领作用，加快构建与科技创新相适应的科技金融体制，持续深化金融供给侧结构性改革，推动科技、产业、金融良性循环，为建设科技强国提供坚实支撑。
　　会议认为，“十四五”时期各有关部门紧密协作，央地协同发力，金融支持科技创新取得明显成效，探索形成一系列重要经验，企业获得感显著提高。发挥了直接融资、间接融资等各类金融业态的功能优势，完善多层次的金融服务体系。针对科技创新全链条和科技型企业全生命周期，构建差异化的金融支持路径，着力投早、投小、投长期、投硬科技。加强跨部门政策协同，营造有利于科技金融发展的良好环境。
　　会议强调，明年是“十五五”开局之年，各有关部门要扎实推进各项工作任务落实，常态化运行科技金融统筹推进机制，强化科金协同、央地联动，进一步优化政策措施。发挥好科技创新和技术改造再贷款政策作用，高质量建设债券市场“科技板”，促进私募股权投资和创业投资“募投管退”循环，强化科技保险高质量发展，引导和推动金融资源科学高效配置，加强对金融机构“五篇大文章”工作成效评估，完善融资对接、信息共享、知识产权转化运用等配套机制，助力高水平科技自立自强。
　　中国人民银行、科技部、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、国务院国资委、金融监管总局、中国证监会、国家知识产权局、国家数据局、国家外汇局相关司局负责人参加会议。  

科技金融释放四大红利

　　目前，全市场科技创新债券累计发行规模约1.5万亿元，资金正加快流向科技创新实体领域；科技部配合中国人民银行设立8000亿元科技创新和技术改造再贷款，联动实施“创新积分制”和科技创新专项担保计划，向26家银行精准推荐超12万家科技型中小企业……
　　《加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》（以下简称《政策举措》）落地半年，科金协同、央地联动，在金融支持国家重大科技任务和科技型中小企业方面取得积极成效。各地相继出台多项“含金量”高的科技金融改革举措，一批创新强、突破大、可推广的政策措施高效实施，更多“政策红利”转化为“创新动力”。
　　“耐心资本”更壮大
　　在债券市场设立“科技板”，是加快构建同科技创新相适应的科技金融体制的重点之一，也是《政策举措》的一大亮点，意在为科技创新筹集长周期、低利率、易使用的债券资金。
　　作为科技创新高地和金融改革先锋，深圳率先响应债券市场“科技板”。深圳入选的深圳市投资控股有限公司发行合计10亿元的科技创新债券，重点覆盖人工智能、生物医药等前沿领域，精准匹配“投早、投小、投长期、投硬科技”需求。
　　“通过‘投保联动’创新模式，深圳高新投集团有限公司（以下简称‘深高新投’）不仅提供了投资资金，还帮助我们获得首贷，解决了业务增长带来的资金缺口问题。”深圳中驱电机股份有限公司创始人匡纲要说，早在公司处于产品送样阶段，深高新投就对产品专利和性能进行多维度验证，最终以股权债权服务双重介入的形式，成为第一轮投资机构股东。
　　这是深圳市投资控股有限公司旗下的深高新投以耐心资本助力硬科技发展的缩影。以担保为切入点，深高新投为企业提供“股权+债权+多元化金融工具+综合性增值服务”等综合服务，重点扶持初创期和小型企业。
　　自《政策举措》落地以来，广东共发行科创债102只，发行规模1114.055亿元，发行规模位列全国第二，募集资金多数流向科技创新相关领域。
　　“设立债券市场‘科技板’，充分发挥债券市场市场化程度强、投资者多元化等优势，不断推出支持科技型企业融资的专项创新产品，包括战略性新兴产业专项债券、科创票据、科创公司债等，支持科技型企业获得持续的中长期融资。”招联消费金融股份有限公司首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，未来，应加快形成并不断完善银行信贷、资本市场、债券市场和创业投资等多层次、多元化的科技金融服务体系，更好地满足不同阶段、不同类型科技型企业的融资需求。
　　“银保联动”更有效
　　随着科技金融统筹推进机制的建立，聚焦科技创新全链条和科技型企业全生命周期，各地竞相探索科技金融新路径、新模式，金融支持科技创新的匹配度和精准度得到提升。
　　一边是实验室成果亟待放大验证，另一边是银行“看不清、不敢贷”。如今，中试“两难”的痛点正在破题。
　　突围从“国家队”开始。今年7月，中国银行与中国人民保险集团有限公司联手发布《“中试保融通”综合金融服务方案》，未来3年将为中试全链条各环节提供银行端1000亿元综合金融支持和保险端1000亿元保险保障。
　　政策红利在各地加速释放。位于浙江岱山经济开发区的中国科学院宁波材料技术与工程研究所岱山新材料中试平台，吸引了来自北京大学、四川大学等团队的12个高端新材料中试项目入驻。
　　“新材料中试项目资金需求普遍在千万元级，且存在一定失败风险。”岱山县科技发展中心党组书记、主任奚宇锋介绍，为提高项目转化率，岱山县创新探索出一套财政出资、保险兜底、投保质押、基金引导联动的“拨保贷投”中试促进“组合拳”，覆盖项目萌发期、初始期、转化期、熟化期资金需求，为中试项目提供全生命周期资金支持。
　　岱山糖能新材料有限公司正是这一创新举措的受益者。在项目初始期，中国人民财产保险股份有限公司舟山市分公司携手中国银行岱山支行，为该公司的“生物基呋喃新材料5-羟甲基糠醛的产业化生产及应用项目”量身定制了一套中试综合保险项目方案，不仅提供320万元的中试综合保险保障，还撬动超1000万元的“科创贷”专项贷款。
　　不仅如此，通过“拨保贷投”中试促进机制，政府、金融机构、基金等各类资金支持超1.8亿元，助力该公司完成千吨级产品中试。项目预计今年底建成投产后，可实现我国高耐热聚酯和聚碳酸酯产品的进口替代。
　　“积分信用”更精准
　　《政策举措》明确，在全国范围内推广“创新积分制”，优化创新积分评价核心指标，加强重点行业领域分层分类管理，为科技型中小企业精准画像。
　　河北邯郸的有益探索，进一步拓展了创新积分的应用场景，为科技企业创新发展保驾护航。
　　热轧生产线上一片炽热，圆形钢材在机器轰鸣中变身为地下廊道工程的预埋槽道。看着这批加工中的产品，河北帕克轨道交通设备有限公司总经理郑心良脸上露出了笑容。
　　“购买这批钢材的资金，来自交通银行邯郸分行的‘科创数智贷’。”郑心良告诉记者，正是公司在邯郸市企业创新积分第189位的排名，才能顺利拿到700余万元贷款。
　　郑心良说的“科创数智贷”，是交通银行邯郸分行自主设计的省级科技金融线上产品。“我们还利用邯郸市企业创新积分体系优势，创新推出‘预授信’服务模式。”交通银行邯郸分行党委书记吴少杰介绍，通过数字化手段整合企业积分数据与多维度经营信息，主动生成授信名单与预授信额度，推动融资模式从“企业求贷”向“银行送贷”转变。
　　今年以来，交通银行邯郸分行向783户企业预核授信额度18.78亿元。在邯郸，像这样为企业量身定制“积分贷”的金融机构共有35家。
　　邯郸的创新实践恰逢国家政策东风。前不久，“创新积分制”进阶到2.0版本并在全国广泛实施，发挥3个目标导向作用——“找得到、评得准、用得好”。科技部办公厅发布通知提到，组织开展创新积分制“揭榜挂帅”工作，就推广创新积分制政策举措细化形成“榜单”，鼓励地方因地制宜“揭榜”。
　　“创新积分制2.0是科技金融体系中的精准升级工具，有效将企业的技术价值转化为金融机构可量化的信用凭证，使高创新潜力企业能以‘创新换授信’。”在科技部新质生产力促进中心研究员丁明磊看来，它将企业的创新潜力、研发投入、技术先进性等“软实力”转化为金融机构普遍认可的“硬信用”，显著提升了科技金融服务的普惠性、精准性和效率，成为金融供给侧结构性改革在科技领域的重要实践。
　　“知识变现”更便捷
　　随着创新积分制的“提质扩面”，各地开展各具特色的探索实践。比如，湖北运用“创新积分制”建立知识价值信用评价模型，分类评价企业和配套授信额度，实现纯线上、纯信用融资。
　　“没有厂房设备抵押，仅凭知识产权和人才价值就拿到1000万元资金！”武汉中科锐择光电科技有限公司负责人切身感受到知识价值信用“变现”的力度。
　　围绕“债权融资做增信”，湖北在全国率先推出科技型企业知识价值信用贷款等3项改革，通过数据开放共享，将企业的知识产权、研发投入等创新要素纳入评估范围，实现从“看资产”到“看知识”的信贷理念转变。
　　人工智能技术的快速发展带动光模块需求激增，武汉中科锐择光电科技有限公司急需资金开发项目和引进高端人才，却因缺乏传统抵押物，融资屡屡受阻。
　　关键时刻，汉口银行对该企业80余项专利和博士团队综合评估后打出高分，并量身定制1000万元授信方案，解决了燃眉之急。
　　这得益于政银企协同的风险分担机制。湖北设立专项风险补偿资金，建立科学的知识价值信用评价体系，在湖北科创“智慧大脑”平台上，28.5万家科技型企业被纳入统一管理，实现创新要素与金融资源的精准对接。省、市财政按1∶1比例设立总额10亿元的资金池，对不良贷款本金损失补偿80%，增强银行“敢贷”的信心。
　　截至10月底，湖北科技型企业知识价值信用贷款累计发放774.27亿元，支持企业14916家。
　　“银行或金融机构会依据企业持有的知识产权质量和市场应用前景进行量化评估，并据此提供相应的信贷支持。”中国金融智库特邀研究员余丰慧认为，知识价值信用贷款突破了传统以固定资产为抵押的融资模式，解决了轻资产但科创属性突出的科技型企业融资难题，促进了科技成果转化和高新技术产业的发展。
　　党的二十届四中全会明确，“加快建设金融强国”“大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”，为“十五五”科技金融工作指明了方向。
　　科技部部长阴和俊日前表示，未来，将构建与科技型企业全生命周期融资需求更相适应的多元化、接力式金融服务体系，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持，引导长期资本投早、投小、投长期、投硬科技。
 
 

从信贷支持到生态赋能：广东银行业科技金融的万亿级探索

       在我国以间接融资为主的金融格局下，银行业始终是服务科技创新的中坚力量。  
       作为名副其实的金融大省，广东拥有约1.57万家银行机构，其资产规模、存贷款余额等关键指标多年位居全国前列。“十四五”期间，围绕广东建设科技创新强省的战略目标，广东银行业从组织架构、资源调配、考核机制到生态构建全面发力，为科技型企业注入持续增长的金融活水。  
       数据显示，过去五年，广东科技信贷保持稳步增长态势。截至今年9月末，全省科技型企业及相关产业贷款存量户数达50.55万家，余额5.9万亿元，较去年末增长12.49%；其中科技型企业贷款存量户数18.78万家，余额3.15万亿元，较去年末增长15.83%。这一系列数据印证了广东银行业服务科技创新的显著成效。  
       政策筑基：构建“敢贷愿贷”新生态
       科技型企业普遍具有轻资产、高风险、长周期等特点，这与商业银行审慎经营原则存在天然矛盾。信息不对称、风险收益不匹配等问题亦长期制约银行科技信贷业务拓展。  
       “十四五”以来，广东从制度层面系统推进，着力构建“敢贷、愿贷、能贷”的信贷生态。  
       去年出台的《关于加快推进科技金融深度融合助力科技型企业创业发展的实施意见》（简称“科金十五条”）具有里程碑意义。该文件多项举措直指银行服务科技创新的核心环节，包括扩大信贷规模、完善考核机制、构建风险分担体系、激励产品创新及搭建联动机制等。  
今年上半年，AIC股权投资、科技企业并购贷款、知识产权金融生态三项试点政策在广东全面落地，进一步释放政策红利，形成多工具协同支持格局。  
       在货币政策工具运用方面，广东通过引导金融机构用好科技创新再贷款、“粤科融”再贷款再贴现专项额度等工具，强化货币政策、财政政策、产业政策协同，鼓励金融机构加大对重点新兴产业信贷投放，形成“信贷资金+财政奖补”双轮驱动模式。  
       风险分担机制的完善尤为关键。去年12月出台的《广东省科技信贷风险补偿管理办法（试行）》，创新建立“政府引导、银企共担”风险分担机制，设立省级科技信贷风险补偿资金池，对合作银行科技信贷损失按比例补偿，符合条件的项目最高补偿比例达90%。  
       “这一机制有效降低了金融机构对科技型企业贷款的风险顾虑，提高了信贷投放积极性，有助于科技型企业突破资金瓶颈，加速创新成果转化。”广东省科技厅相关负责人表示。  
       而针对银行“看不懂”科技创新项目的难题，广东积极推广企业创新积分制。该机制通过量化评价企业创新能力，引导金融资源精准配置。广东还将这一机制应用场景拓展至银行信贷、科技保险、创业投资等领域，并与政府补助、科技立项建立联动机制，对优质积分企业给予政策倾斜。  
       修炼内功：锻造全周期服务能力
       过去五年，在政策环境持续优化的加持下，广东银行业不断苦练“内功”，针对高端制造、新能源、半导体、智能装备、低空经济等重点产业特点，从组织架构、风控模型到产品体系进行全方位革新，构建全周期服务能力。  
       记者从业内了解到，广东多家银行相继设立科技支行、科技金融服务中心等专营部门，对科技型企业授信业务实行优先受理、优先审批、优先防控，在费用核算、绩效考核等方面实施差异化管理，消除一线信贷人员后顾之忧，激发科技金融内生动力。  
       “广东银行业已设立超两百家具有科技特色的支行，积累了金融服务科技创新的宝贵经验。”广东金融监管局党委委员、副局长范乐宇在第七届粤港澳大湾区金融发展论坛上表示。  
       值得一提的是，今年9月，为提升科技支行服务质效，广东率先建立科技支行评估机制，计划用两年左右时间，培育打造一批产品特色化、制度差异化、管理体系化、服务多元化的标杆“四化”科技支行，推动科技金融实现量与质的双重提升。  
       除了配套差别化审批与产品创新政策，广东银行机构亦以数字化转型作为有力抓手，通过构建科技型企业全要素数字化评价体系等，提升科技型企业融资可得性。  
       在此基础上，广东银行业已形成覆盖“初创—成长—成熟”全周期的产品服务体系：创新“科技人才贷”“科技孵化贷”等产品，缓解初创期企业技术研发资金压力；推出“知识产权贷”“专精特新贷”等产品，支持成长期企业扩大生产、技术升级；提供并购融资、上市规划、债券承销等“投贷服”一体化综合金融服务，助力成熟期企业通过资本运作提升市场竞争力。  
       此外，银行还积极加强与其他主体联动，深度参与广东科技金融服务体系建设，携手打造科技金融生态圈。今年以来，人民银行广东省分行推动构建“股贷担保租”五方联动服务新模式，组建包含股权投资、银行、担保、保险、金融租赁等机构的联动服务队，打造“缺口介 入机制工作站”，为科技型企业提供“一站式全科会诊”，弥补金融供给协同不足与企业融资知识欠缺的短板。  
       试点扩容：AIC拓宽服务半径
       业内人士指出，当前银行科技金融创新主要集中于银行体系内部，但与债务融资相比，股权投资具有投入规模大、无需企业定期支付本息等特点，更契合科技企业高风险、长周期的特征。因此，“投贷联动”一直被视作银行拓宽科技金融服务半径的关键突破点。  
       然而，受限于部门或机构间缺乏风险补偿或共担机制，银行投贷联动业务整体发展相对缓慢。AIC（金融资产投资公司）股权投资试点的扩容，为破解这一难题提供了新思路。  
       “AIC可以共享母行庞大的客户网络与属地资源，结合母行企业结算、信贷数据等优势，进一步打通投贷联动业务的风险分担不匹配、利益分配不均衡等堵点，对服务科技企业全生命周期发展形成重要补充。”广东一家国有大行负责人表示。  
       自去年9月国家金融监督管理总局拓宽AIC股权投资试点范围后，广东凭借其产业基础与政策优势，迅速成为AIC布局的核心区域。  
       近期，两家股份制银行旗下的AIC公司——信银金投、招银金投相继宣布落户广东。  
       中信银行表示，信银金投将依托中信集团全牌照优势，与集团内专业股权机构共同组建“中信股权投资联盟”，在“募投管退”全链条持续增强能力；招商银行亦表示，将通过专业化开展市场化债转股业务，深化产融协同与集团协同，服务实体经济；同时积极开展股权投资试点业务，赋能科技创新，提升综合化经营能力，推动高质量发展。  
       一批AIC股权投资基金也在广东密集落地，为私募股权投资行业注入新活力。例如，在试点扩围政策出台后一周内，广州产投资本、工银资本、广发信德和工行广州分行就合作发起规模100亿元的AIC广州试点股权投资基金；中国银行广东省分行联动中银资产与广汽集团、广州产投集团分别组建股权投资基金，规模合计140亿元，目前正积极推动与多家省属、市属国企合作发起股权投资基金。截至9月末，广东全省已设立14只金融资产投资公司（AIC）基金，规模合计179.6亿元。  
       回顾“十四五”，广东银行业从政策筑基、机构赋能到试点破局，在科技金融领域进行了深入探索与实践，为科技与金融深度融合提供了生动实践。  
       “十五五”即将拉开大幕，随着政策与行业生态持续完善，广东银行业有望进一步强化科技金融供给能力，为“科技—产业—金融”良性循环注入更强动力，持续护航科技创新强省建设。  
 

寻找科技金融新密钥：江苏金融创新给出科创企业融资N种解法

       创新之火，需金融之薪。然而科技创新通常风险高、变数多，于银行而言评估难、担保弱。传统授信模式对此难以适应。
       破题之道，在于实践。江苏省区域创新能力位居全国前列，近日，记者走访江苏。
       这里的探索，不再纠结于抵押物，而是用“苏创积分”为创新“画像”；这里的实践，不再满足于单一信贷，而是构建了从技术转化到数字赋能的“生态雨林”。
       技术转移转化中心成就科技金融“反应堆”
       “这个是核磁共振波谱仪，解析分子结构的。”透过玻璃，工作人员指着实验室内一个比人还高的银色钢罐介绍道。
       走进南京生物医药谷的全国高校生物医药区域技术转移转化中心（江苏南京）（以下简称南京生物医药分中心）大楼，仿佛步入一个集成多所高校实验室的科研综合体。
       走廊一侧，各实验室门外标注着来自不同高校教师的孵化项目——上海交通大学路慧丽副研究员的细胞因子药物项目实验室，紧邻的是中国药科大学郭青龙教授团队黄芩素外用制剂项目实验室。
       透过玻璃，可见实验室内摆放着各类叫不出名字的设备，形态各异，有的延伸出长长的机械臂，有的连着密布的细管，指示灯此起彼伏地闪烁着。
       “生物医药（产业）对资金的需求量大，而且需要连续不断支持。中间任何一个环节出问题，可能整个项目都走不下去了。”南京生物医药分中心副主任吴昊告诉记者，该平台专门从事高校科研成果转化。针对高校生物医药转化项目普遍存在轻资产、长周期、高风险特征，南京生物医药分中心通过对接金融机构定制专属信贷产品。
       自2024年12月揭牌以来，南京生物医药分中心已累计促成项目投融资额2.25亿元。其中，与江苏银行、南京银行、中国银行合作的定制化信贷产品，已为东南大学器官芯片、南京大学细胞凋亡药物等项目提供9单贷款授信。
       “人民银行统筹构建科技金融政策体系，引导金融机构提升科技型企业服务质效，促进科技创新与产业创新深度融合。”人民银行江苏省分行信贷政策管理处处长李军介绍，针对科技金融，人民银行江苏省分行即将联合江苏省科技厅进一步出台专项支持政策。
       李军指出，传统信贷模式难以匹配科技型企业资金需求，这类企业呈现轻资产、高投入、高成长、高风险等特点，与商业银行传统信贷审批逻辑不相适配，导致融资需求不能被完全满足。
       为此，人民银行江苏省分行针对性提升“能贷、会贷”能力。针对科技型企业轻“资产”重“知产”的问题，推广知识产权质押融资，让“躺”着的商标、专利变成“真金白银”，真正实现“知产”变“资产”。针对科技型企业营收能力不足的问题，指导金融机构创设“技术成果转化贷”专项产品，专项支持高校科研项目成果转化。
       为破除“敢贷、愿贷”障碍，人民银行江苏省分行创设“苏创积分贷”政银产品，会同省科技厅构建创新发展积分评价体系，对科技型企业的创新能力和发展能力进行量化评价，破解金融机构对科技创新各类赛道“看不懂”的问题。金融机构参考积分评价结果，为科技型企业提供符合其特点的金融产品和服务。
       截至2025年三季度末，全省已评出“优先支持”“推荐支持”类企业近4万家，“苏创积分贷”贷款余额3812亿元。
       数字金融，让科技金融拥有更多可能
       “基于该企业的科创能力，我们生成了这样一个科创画像和科创评分，把科创能力分成五个等级。”在中国银行江苏省分行数字金融实验室，工作人员现场演示该行科技金融专区的产业链驾驶舱系统。数字金融的赋能，正为科技金融提供更多新的可能。
       在中国银行江苏省分行数字金融实验室，记者现场看到，大屏幕上的“智客平台”集成了多个模块，包括数据分析、模型管理、科技金融专区等等。
       平台的产业链驾驶舱实时展现全省产业链全景视图，并对链上目标企业完成八大维度画像。
       “点击这条产业链名称，可以看到，系统为我们完成一个完整的产业图谱绘制，从产业细分到链上客户，对产业链实现层层分解。”工作人员表示，产业图谱不仅能展示产业上下游各自关联关系，点击其中任一家企业，还可查看企业详细画像。
       借助平台中模型之一预授信额度模型工具，系统还可直接评出对应科技企业预授信额度。
       博智安全科技股份有限公司是一家网络靶场和工控安全产品以及解决方案供应商，获国家发展改革委“国家企业技术中心”认定。中国银行江苏省分行基于对产业和企业的专业研判，2018年首次授信便为该企业提供1000万元贷款，自此一路陪伴企业集团化发展。
       正是持续深化数字金融对科技金融的支撑作用，中国银行江苏省分行逐步打破传统信贷思路，转向对科技企业提供专属的差异化授信。
       在科技金融的政策支持层面，人民银行江苏省分行强化政策资金支持。联合省科技厅创设专门服务科技型中小企业的政银产品“苏创融”，通过单列再贷款再贴现额度，发挥政策的激励作用，引导金融机构加大对科技型中小企业的信贷投放。截至2025年三季度末，全省通过“苏创融”累计支持科技型中小企业获得贷款3978亿元。
       与此同时，加强评估效果激励。人民银行江苏省分行联合省科技厅、省委金融办等部门连续8个季度对银行机构开展服务科技创新效果评估，将评估结果与政银产品合作银行选择、货币政策工具运用等挂钩，鼓励银行机构为科技型企业提供优质金融服务。
       以专业机制专注服务科创
       “因地制宜发展新质生产力”在苏州落地生根，科技金融，在这里同样因地制宜。
       “我们这家银行的特点，就是做小、做微、做散。在小微金融领域，走出了一条属于自己的特别之路。”常熟农商银行投资银行部总经理钟国伟介绍，在科技金融领域，依然发挥其在小微领域的实战经验，在客群上，锚定早、小、“三高”（即高科技、高毛利或高增长）的初创期科技型企业。
       钟国伟说，在服务初创期科创企业过程中发现，信贷仅占对方需求的一小部分，更多情形下需要股权融资、产业链上下游资源对接以及成长赋能。“因此，我们重新分配团队精力，30%投入信贷，50%投入非信贷服务，20%用于非金融服务。”他说。
       为适应科创企业需求，该行在队伍和机制建设上同步调整。队伍建设上，着力锻造“懂金融、懂行业、懂创业、懂风险”的科技金融尖兵团，科技金融管理中心与直营团队汇聚国内外优质高校人才，以工科、理科、金融复合背景人才为主。机制建设方面，单列信贷规模、单列风险管理指标、单列绩效考核、单列科创产品创新制度、单列信贷审批通道、单列资金价格⋯⋯
       “在人民银行指导与支持下，我们希望寻找一批具有创新意识和成长价值的初创期科创企业及创业者，长期伴其成长。”钟国伟说。
       记者了解到，近年来，人民银行江苏省分行充分发挥科技创新和技术改造再贷款、股票回购增持再贷款等政策工具作用，一头抓项目入库和部门协同，另一头抓融资服务，引导激励金融机构加大相关领域信贷投放。仅苏州就通过科技创新和技术改造再贷款带动相关信贷投放金额超300亿元；累计推动银行为20多家上市企业发放回购增持贷款超50亿元。
       生物医药是苏州“一号产业”，而其显著特点就是研发周期特长，资金需求巨大。
       建设银行在苏州就有一家生物医药产业特色网点。“通过打造专业专注的特色网点，建设专业的队伍，专业服务科创企业。”建设银行苏州分行科创经营中心负责人顾丽庆说。
       在人民银行苏州市分行指导下，建设银行苏州分行持续深耕生物医药行业，通过产业研究赋能、专业载体服务、科学数据评价、专属产品定制的综合服务体系支持苏州生物医药产业发展。
       “我们有一个全方位的产品体系，包含两个双周期服务，企业生命周期服务和技术生命周期服务。”顾丽庆说，建设银行苏州分行科技金融构建了四大体系，即一体化经营体系、综合化服务体系、全方位产品体系、差异化考核体系。
       顾丽庆提到，建设银行苏州分行目前已有生物医药、集成电路、纳米新材料等特色支行，还将继续建设好科技特色支行，成熟一个，落地一个。
       构建征信体系赋能小微企业融资的“苏州模式”
       “科创指数这一创新，最初正是源于苏州张家港的实践探索，随后得到广泛推广。”在苏州金融科技创新中心，人民银行苏州市分行副行长翟晓佳向记者表示，科创指数创设以来，获得银行、企业特别是科创企业广泛好评。
       富有特色的是，苏州企业征信公司依托企业知识产权、研发投入及资本背景等多维数据，构建“科创评分”量化模型，开发专属信贷产品“科创指数贷”，支持金融机构更好了解不同领域创新企业的生产经营情况，为其量身定制全流程、全生命周期的金融服务。
       “苏州已建成以地方征信平台为核心的综合金融服务体系，形成了征信体系支持小微企业融资的‘苏州模式’。”苏州企业征信公司副总经理周旭锋介绍，征信公司成立的宗旨，正是为了破解科技金融中信息不对称的问题。
       “线上，我们搭建了数据沙箱，作为一个开放的联合建模环境。苏州银行、常熟农商银行、工商银行、宁波银行等机构的科技团队也来一起联合建模。”周旭锋说，在数据分析基础上，各类创新型金融产品得以持续孵化和落地。
       “我们全新构建了‘1+5+N’的综合金融服务体系。”周旭锋说，“1”是指建成了服务金融的数字征信大底座，“5”是围绕金融机构数字化转型需求打造了数字征信、普惠金融、科创金融、风险防控、人工智能五大产品矩阵，“N”是指服务精准获客、信贷审批、贷后风控等N个应用场景。
       在科技金融政策层面，人民银行苏州市分行立足“试点名片”，聚焦科技金融创新赋能。用好小微企业数字征信实验区、全国高校区域技术转移转化中心等“独家”试点政策，在人民银行总行和省分行支持下，打造“苏州科技金融先行样本”。其中，地方征信平台实现政府部门涉企信用数据高效汇聚、共享、应用，构建“科创指数”体系引导金融机构“以指数定额度”，快速响应企业融资需求。苏州市分行组织金融机构及时对接全国高校区域技术转移转化苏州分中心的项目（企业）融资需求，通过“技术成果转化贷”等特色融资产品助力更多科研成果“从实验室到市场”。
       翟晓佳向记者表示，下一步，人民银行苏州市分行将持续强化政策工具的激励效应，并进一步强化政策协同效应，深化科技金融对科技创新的支持。  

探索科技型企业“共同成长计划”

       闽南泉州作为民营经济重镇，正悄然经历一场金融与科技的深度融合。泉州金融监管分局立足辖区资源优势和产业特色，引导金融资源与科技资源深度对接。
       监管领航，绘制科技金融发展路线图
       截至9月末，泉州辖区科技贷款余额已达1387.72亿元，比年初增长21.04%。这一亮眼数据的背后，是泉州金融监管部门绘制的科技金融发展“路线图”。
       “我们联合有关部门出台《泉州市科技金融服务能力提升三年行动方案（2024-2026年）》，明确了九项工作任务和主要目标。”泉州金融监管分局党委委员、副局长何加伟介绍。政策引领的同时，泉州金融监管分局针对科技金融重点指标，建立月度监测、季度督导、年度通报机制。
       “我们将服务评价结果作为机构监管评级、高管履职评价、现场检查等监管工作的重要参考依据。”何加伟表示。
       跨部门协同是泉州科技金融工作的另一大亮点。该分局联合泉州市委金融办等部门按年度对科技金融等服务质效较好的机构给予财政资金奖补，2023年以来，已累计为14家银行机构、15家保险机构提供财政资金奖补1140万元。
       专业服务，破解科技企业融资难题
       在泉州晋江，一家专注于软件研发的数字技术企业内，工程师们正在加紧调试数据接口。该公司负责人告诉《中国银行保险报》记者：“我们企业属于典型的‘数据重、资产轻’类型，以前融资非常困难。如今通过‘科创指数贷’，仅用3天时间就获得了200万元的信用贷款。”目前，“科创指数贷”产品贷款余额已达5.48亿元，惠及科技型企业285家。
       专业队伍建设是科技金融服务的基础保障。截至目前，泉州辖内银行保险机构已成立科技金融事业部（中心）12个，设立科技金融专业（特色）分支机构17家，组建科技金融专业队伍38支。
       海峡银行泉州分行科技支行行长李步根分享了他的经验：“我们设立了专门的科技特色支行，组建专业团队，创新‘科技信用+’‘科创培育贷’等多项专属产品，对科技型企业单列信贷额度，优先保障融资需求。”
       人保财险泉州市分公司科技保险服务团队负责人施晓褀告诉记者，公司择优选拔骨干人员组建了一支10人的科技保险专业服务团队：“我们定期组织科技保险专项培训，建立科技型企业常态化走访机制，不断提升科技保险服务专业度和覆盖面。”
        产品创新同样是破解科技企业融资难的关键。兴业银行泉州分行打破传统抵质押模式，以知识产权、研发投入等17个科创维度进行评价，帮助企业将“技术流”变成资金流，已为218家科技型企业提供227.33亿元授信额度。
       海西金融租赁公司则打造“设备直租+售后回租+厂商租赁”综合服务模式，为科技型制造企业提供定制化金融租赁方案。该公司总裁助理黄秋生介绍：“我们有效覆盖企业研发、生产、销售全链条资金需求，特别是在企业技术升级改造阶段发挥了重要作用。”
       资源倾斜，激发基层服务内生动力
       工商银行泉州分行公司金融业务部总经理助理林景森告诉记者：“我们对专精特新‘小巨人’拓展等科技金融服务制定了专门考核办法，激励分支机构积极服务科技企业。”
       农业银行泉州分行在综合绩效考核中专项设置科技金融板块，以考核为导向推动科技金融发展。“我们针对科技型企业开户、授信等业务增设奖励，有效提升基层网点工作积极性。”该分行副行长杜毓昆表示。
       泉州金融监管分局推动银行保险机构优化内部考核和激励约束机制，提高科技金融相关指标在内部考核中的占比，加大内部资金转移定价，提高不良容忍度，切实提升基层部门和人员工作积极性。
       多重保障，精心筑牢风险防护网
       在支持科技创新的同时，如何有效防控风险？泉州的做法是构建多层次的风险分担机制。泉州金融监管分局推动建立以政府性融资担保机构为主体，以中小微企业融资增信基金、知识产权质押融资风险补偿金等两个特色化的资金池为补充的风险分担体系，为科技贷款提供80%风险分担，极大提升了银行贷款积极性。
       泉州市中小企业融资担保公司创新推出的“科技保”产品，采用见贷即保的“总对总”批量化担保模式，着力缓解科技型企业因为缺乏抵押品导致融资难的问题。该公司董事长陈勇坚告诉记者：“我们已累计为143家科技型企业提供超5亿元贷款担保，切实发挥了融资担保的增信作用。”
       融资贴息政策同样为科技型企业带来了实实在在的优惠。泉州金融监管分局联合泉州市财政局等部门设立总规模150亿元的技术创新基金，指导合作银行优化利率定价管理，为“白名单”内科技型企业提供贷款利率优惠。
       “经财政贴息后，企业负担利率仅2%，最高可实现年化让利1.9亿元。”何加伟介绍，截至目前累计发放贷款415笔、金额30亿元，有力支持了科技型企业技术创新和转型升级。
       此外，服务对接机制的完善进一步畅通了银企沟通渠道。泉州将支持小微企业融资协调工作机制对接范围拓展至科技领域，指导银行网点与乡镇街道“结对子”组建走访队伍，积极走访对接科技型企业。针对园区科技型企业集中度高的特点，泉州在全省率先探索园区金融服务模式，创新“伙伴银行”“伙伴保险”长效服务机制，探索科技型企业“共同成长计划”。
 

政策速递  

工业和信息化部办公厅 中国人民银行办公厅关于用好绿色金融政策支持绿色工厂建设的通知

各省、自治区、直辖市及计划单列市、新疆生产建设兵团工业和信息化主管部门，中国人民银行上海总部、各省、自治区、直辖市及计划单列市分行，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行，北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、宁波银行：  
       为深入贯彻党中央关于加强金融服务实体经济有关决策部署，落实国务院办公厅《制造业绿色低碳发展行动方案（2025—2027年）》以及中国人民银行等七部门《关于金融支持新型工业化的指导意见》，进一步建立完善绿色金融支持绿色工厂工作机制，现就用好相关政策支持绿色工厂建设事项通知如下：  
       一、重点支持方向  
       重点支持国家绿色工厂采用中国人民银行等三部门《绿色金融支持项目目录（2025年版）》以及国家有关部门政策规划、技术目录中载明的绿色低碳技术实施的投资项目，旨在提高企业能源低碳化、资源高效化、生产洁净化、产品绿色化、用地集约化等绿色发展水平。主要有三类：  
       （一）研发和产业化应用项目。重点支持传统产业绿色低碳重大工艺革新、“卡脖子”技术、短板装备等攻关和产业化应用项目，以及绿色低碳产业新技术新产品新模式研发应用项目。  
       （二）技术改造升级项目。重点支持企业实施节能降碳、节水减污、资源循环利用、清洁原料燃料替代、环保装备升级、数字化绿色化协同升级以及工业绿色微电网、数字化能碳管理中心、绿色数据中心等绿色低碳改造升级项目。  
       （三）零碳工厂建设项目。重点支持国家绿色工厂深挖降碳潜力，开展零碳工厂建设的项目。  
        二、强化供需对接  
        （一）征集融资需求。省级工业和信息化主管部门组织绿色工厂通过工业节能与绿色发展管理平台（https://green.miit.gov.cn/）在线填报项目融资需求（见附件），并对项目合规性和融资需求进行审核，于每季度最后一个工作日前推荐至工业和信息化部，如有重大项目融资需求可随时报送。  
       （二）加强融资对接。工业和信息化部将融资需求及相关信息推送至中国人民银行，由其通过信贷市场服务平台推送至人民银行分支机构和各金融机构。中国人民银行各分行积极组织金融机构对辖区融资需求项目或企业进行对接，按照市场化、法治化原则给予金融支持，并及时反馈对接情况。对于金融机构反馈的融资梗阻问题，各级工业和信息化主管部门、中国人民银行各分行积极予以协调解决。  
       （三）做好监测督导。各级工业和信息化主管部门、中国人民银行各分行要强化对融资对接情况的监测督导，探索建立金融支持绿色工厂信息通报机制。各级工业和信息化主管部门通过培训、辅导等方式，引导绿色工厂依法合规诚信经营，防范信用风险。中国人民银行各分行指导有关金融机构规范投放管理，防范“洗绿”“漂绿”行为，督导资金依法合规支持绿色工厂相关项目。  
       三、加大金融支持力度  
       （一）健全内部管理机制。支持金融机构制定绿色金融支持绿色工厂工作方案，确定相关职责部门，明确绿色金融支持绿色工厂建设重点领域，优化绿色工厂业务审批流程，提高重点项目审批效率。建立有效服务绿色工厂建设发展的激励机制，在内部转移定价、尽职免责制度、贷款审批通道等方面给予政策倾斜，提升绿色金融服务能力。开展特色化金融创新，做优做强绿色工厂服务品牌，提升业务质量。  
       （二）强化绿色信贷支持。鼓励金融机构根据绿色工厂资金使用特点，合理确定贷款期限、还款周期，开发无还本续贷、中长期贷款等产品，加大绿色工厂项目建设信贷投放。充分整合利用共享信息及其他内外部信息，强化科技赋能，优化风险评估机制，为经营稳健、信用良好的绿色工厂提供信用贷款支持。  
       （三）拓宽直接融资渠道。支持符合条件的企业发行绿色债券和转型债券，募集资金加大绿色工厂建设投入，鼓励金融机构做好绿色债券发行承销和投资等配套服务。鼓励地方将有发展潜力、优质的绿色工厂纳入发债项目库，强化培育辅导，推动更多企业在银行间债券市场和交易所债券市场融资。  
       （四）提升金融保障水平。优化绿色工厂遴选培育机制，推动从标杆引领向规模推广转变。用好现有结构性货币政策工具，激励引导金融机构加大信贷投放。完善风险分担机制，鼓励各地设立财政贴息或风险补偿基金，引导政策性融资担保机构为绿色工厂提供增信服务。探索对支持绿色工厂表现突出的金融机构，通过财政资金存放招标倾斜等方式给予适当奖励。  
       四、完善组织实施保障  
       各级工业和信息化主管部门、中国人民银行各分行要加强沟通、密切合作，依托人民银行信贷市场服务平台、国家产融合作平台、国家产融合作城市试点路演活动等开展供需对接活动，推动金融产品和服务创新，形成可复制、可推广的绿色金融支持绿色工厂典型模式。加强宣传推介，定期发布金融支持绿色工厂相关政策、产品和服务，营造金融支持绿色工厂良好环境。  
       五、联系方式  
       （一）工业和信息化部节能与综合利用司  
       联系人：王成波  
       电 话：010—68205340  
       （二）中国人民银行信贷市场司  
       联系人：陈阳  
       电 话：010—66199003  
       附件：绿色工厂融资需求表